夏明站在自家江景房里，手里捏着中介刚发来的估价单。850 万买的房子，才几年工夫就只剩 420 万。他盯着窗外的江水，心里像压了块石头。每月 3 万多的房贷还得照还，可这房子挂出去大半年，连个像样的报价都没有。
这样的事，现在房地产市场里不算新鲜。2025 年上半年，房子价格跌得厉害。国家统计局的数据摆在那儿，70 个大中城市里，53 个的新房价格比去年低。16 个城市的房价，跌了三成还多。房价掉得凶，房贷却一分不少，还得按当初的价还。
贵点儿的房子更难办。上千万的住宅，成交量比去年少了六成多，想卖的人却多了快一半。现在大家都知道，房子越贵，越不好脱手。
这背后的原因挺复杂。人少了是个大问题。2024 年人口又少了，这已经是第四年。专家说，到 2030 年，可能有 2 亿多套房子空着。人少了，买房的自然就少，这趋势怕是变不了。
政策也不一样了。2024 年下半年开始，"房住不炒" 有了新说法。想靠买房赚钱的，基本都断了念想。银行的数据显示，2025 年第一季度，房地产相关的贷款增长特别慢，是 1997 年以来最低的，才 1.3%。
让人头疼的是，房价跌了，银行的房贷却没跟着变。银保监会说，到 2025 年 5 月，全国房贷总共 38.7 万亿元。还不上的房贷变多了，不良率到了 2.1%，这是近十年最高的。
有专家说，现在房市最麻烦的是卖不动。有名的券商经济学家张林就说，市场掉进了流动性陷阱。房子变不成现金，值多少钱也就那么回事。好多业主就算降价很多，也卖不出去。
这话不是瞎说。房产交易平台的数据显示，2025 年上半年，一二线城市的房子，平均要 235 天才能卖掉。2021 年的时候，才 89 天。上千万的房子更夸张，平均要等 412 天。
对买房的人来说，房价跌了房贷却不减，这矛盾越来越让人难受。就说北京，2021 年买的房子，每平方米 10 万，现在可能就 6 万了。可贷款还得按 10 万的价来还。好多人不光是资产缩水，还得继续还高额房贷。
银行的人说，房贷合同是有法律效力的。银行没义务因为房价跌了就改贷款。一家大银行的信贷负责人李刚说，从法律和风险控制来看，房贷是按买房时的情况定的。后来市场变了，也不能改还款义务。
可房价跌得太多，越来越多的购房者觉得这不太合理。有法律专家觉得，特殊情况下，银行和借款人该一起承担风险。或许可以调整还款计划或者利率，让借款人压力小点儿。
更让人担心的是，房价下跌影响到了更多行业。房地产相关的产业，占了 GDP 的 25% 左右。现在建材、家电、装修这些行业，都受了影响。2025 年第二季度，家电销售额比去年少了 18.7%，建材少了 22.3%。
地方政府的钱袋子也受影响。土地出让金以前是重要收入，2025 年上半年却少了 41.2%。不少城市财政收入都是负增长，想刺激经济都难。
面对这情况，各地政府开始想办法。2024 年底以来，27 个城市出了购房补贴政策，最多能给到房款的 5%。有些城市还在想，能不能把商品房改成保障性住房，让存量房活起来。
还有些新办法冒了出来。有大开发商搞 "先租后买"，先租着住，后来想买了，之前的租金能抵一部分房款。年轻人还挺关注这个。
银行也在调整。2025 年 4 月，好几家银行试行了 "房贷置换"。房价跌太多的话，重新评估一下，或许能换个合理的贷款额度。不过这业务还在试，能享受到的人不多。
对那些正愁房价跌了贷款却不减的购房者，专业人士给了些建议。先看看自己的钱够不够用，压力太大就跟银行商量商量，能不能晚点还或者改改计划。真要卖房，就得对市场有个数，别指望卖太高，不然挂着卖不出去。现在想买房的，可能是个好时候，但得看好地段和房子质量，别买了以后还跌。
长远来看，中国房地产市场正在变。从盖新房子为主，变成优化现有的房子。以后房子主要是用来住的，想靠它赚钱可能越来越难。购房者该调整心态，别觉得买房肯定能升值，还是看重它的居住功能。
不管是已经买了房的，还是想买房的，都得理性看待市场变化。房价变合理了，有些人会觉得资产少了难受。但从大的方面看，这也是经济调整的必然。钱和资源能流到更有用的地方，对经济长期发展有好处。
现在这情况，是继续还房贷等市场好起来，还是认了亏赶紧卖了？大家怎么看，都可以来说说。
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